Cláusula suelo: ¿Cómo reclamar mi dinero?

La cláusula suelo ha sido uno de los últimos movimientos de los bancos y entidades bancarias poco honestos hacia sus clientes. Si habitualmente lees nuestros artículos, venímos denunciando las actuaciones bancarias desde hace mucho tiempo.

La reclamación de la cláusula suelo viene reforzada por la última sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea que ha dictaminado la total retroactividad de la cláusula suelo para los clientes que firmaron un préstamo hipotecario entre 2001 y 2012.

Cláusula suelo

Cláusula suelo

La intención de este pequeño espacio en internet es la de dar voz a los consumidores, más allá de las grandes campañas de desinformación de muchos bancos que desaniman a sus clientes a la hora de recuperar el dinero de sus cláusulas suelo. ¡Este es un espacio libre y abierto a todos los consumidores!

Cláusula suelo: ¿Que son las cláusulas suelo? ¿Por qué no me avisaron en el banco?

Para las personas que todavía no saben qué es la cláusula suelo (cosa complicada porque el aluvión informativo ha logrado que los consumidores y usuarios sepan ya qué es) vamos a dar una pequeña explicación sobre esta cláusula que venía inmersa en los préstamos hipotecarios de la mayoría de las hipotecas suscritas entre 2001 y 2012 en nuestro país.

¿Qué es la cláusula suelo hipotecaria?

¿Qué es la cláusula suelo hipotecaria?

Antes de empezar, y como suele ser habitual cuando de entidades financieras se trata, no podemos olvidar que desde la Sentencia del Tribunal Supremo de 21 de diciembre de 2016 usted podrá reclamar los gastos de hipoteca que tuvo que abonar a la hora de formalizar su préstamos hipotecario, sin duda otra cláusula abusiva para los consumidores y que debería reclamar hoy mismo. Aquí más información sobre cómo reclamar los gastos de constitución de su hipoteca.

¿Qué es la cláusula suelo? ¿Por qué los bancos la integraban en los préstamos hipotecarios?

Básicamente las entidades bancarias han jugado con un doble rasero a la hora de vender préstamos hipotecarios. Por un lado encontramos las hipotecas a interés fijo (aquellas hipotecas en las que el interés que nos cobrará el banco será simpre el mismo y que una minoría de clientes suscribía) y la hipotecas a interés variable (las más contratadas con diferencia.

¿Qué es la cláusula suelo?

¿Qué es la cláusula suelo?

El interés de la hipoteca es el precio que tiene el préstamo, por tanto si es variable este puede subir o bajar. Lo interesante de estos préstamos es que, aunque existe un riesgo claro pero mínimo, la cuota varía según el Euribor.

¿Qué paso con estás cláusulas suelo? Pues, por hacer un breve resumen, que el banco ponía un suelo a la bajada de los intereses para continuar ganando dinero aunque el interés fuera en favor del consumidor, eso sí, si el interés subía el consumidor debería de asimilar esa subida en su hipoteca y pagar por ello.

¿Son legales las cláusulas suelo en mi préstamo hipotecario?

La legalidad de la cláusula suelo se ha puesto en duda en repetidas ocasiones, pero lo más importante es el hecho de haber sido dictaminada como cláusula abusiva por el Tribunal Supremo en su famosa sentencia. No poemos olvidar que los contratos de préstamo hipotecario pertenecen a los llamados “contratos de adhesión” que básicamente consisten en “o lo tomas o lo dejas”.

¿Son legales las cláusulas suelo en mi préstamo hipotecario?

¿Son legales las cláusulas suelo en mi préstamo hipotecario?

El consumidor que acudía a la entidad bancaria a contratar un préstamo hipotecaría, NO podía negociar nada y es ahí donde el banco tenía su fuerza y por tanto una posición de superioridad contractual que se ha traducido en un constante abuso sobre los consumidores. ¿Son legales las cláusulas suelo? La cláusula suelo no es legal y se considera nula de pleno derecho.

Una vez visto qué son las cláusulas suelo, lo siguiente es responder a la pregunta: ¿Cómo saber si tengo cláusula suelo en mi hipoteca?

¿Cómo saber si tengo cláusula suelo en mi préstamo hipotecario?

Saber si tengo cláusula suelo la hipoteca es relativamente sencillo, dado que usted cuenta con una copia de su escritura notarial de préstamo hipotecario, lo que tiene que analizar es lo siguiente:

1- Saber qué bancos aplicaban cláusulas suelo en sus hipotecas: Esto es sencillo, casi todos los bancos han realizado estas prácticas sobre el producto para sus clientes, otra cosa es el tratamiento que los bancos han dado a la obligación de anular la cláusula y además reembolsar al cliente las cantidades pagadas de más.

¿Cómo saber si tengo cláusula suelo en mi préstamo hipotecario?

¿Cómo saber si tengo cláusula suelo en mi préstamo hipotecario?

Otra cuestión, que vamos a ver más abajo es el tema de la retroactividad de las cláusulas suelo, que todavía es materia desconocida para muchos consumidores y que puede reclamar a su banco.

De manera general los bancos con cláusula suelo en su hipoteca son los siguientes:

  • Bankia, Santander, Banco Pastor, Cajastur, Caja Castilla La Mancha, Caja Galicia, Banco Popular, Banco de Andalucía, Banco Basconia, Banco Crédito Balear,… Y hay mucho más que no podemos enumerar por la brevedad del artículo.

2- Revisar su escritura de préstamo hipotecario: Es la opción más rápida, analizar nuestra escritura de préstamo hipotecario. En ella podemos ver rápidamente si en ella consta esta “trampa” que los bancos han incluído. Nuestra recomendación es acudir a un abogado especialista en derecho bancario para que nos asesore y así poder quedarnos tranquilos sobre la posibilidad de reclamar la cláusula suelo.

¿Cómo saber si tengo cláusula suelo en mi préstamo hipotecario?

Si uno busca cláusula suelo últimas noticias seguro que puede ver infinidad de noticias de casi todos los medios de comunicación en las que se habla de cómo los bancos están perdiendo sistemáticamente las reclamaciones de sus clientes. ¿Por qué las últimas noticias de cláusula suelo son malas para los bancos? Son malas porque esto quiere decir que los consumidores están ganando la batalla a los bancos una a una.

¿Cómo saber si tengo cláusula suelo en mi préstamo hipotecario?

¿Cómo saber si tengo cláusula suelo en mi préstamo hipotecario?

Si estás noticias de las cláusulas suelo son ciertas, ¿por qué los bancos no pagan directamente a los clientes? Muy sencillo, los bancos cuentan con varios factores a su favor:

1- El miedo de los clientes a litigar y demandar a los bancos para recurperar su dinero.

2- Los bancos no pueden asimilar el pago de una vez y de manera sistemática.

3- Las entidades bancarias pueden esperar a pagar el tiempo que haga falta, mientras que los consumidores no.

Por ello estas últimas noticias sobre las cláusulas suelo ayudan a los clientes de las entidades a defender sus derechos y acudir a los tribunales para reclamar lo que es suyo por derecho própio.

Sentencia cláusula suelo: ¿Por qué no ha llegado antes esta sentencia?

La sentencia contra la cláusula suelo ha tardado en llegar porque los bancos han intentado, legalmente, hacer todo lo posible para no tener que pagar un solo euro a sus clientes. Aunque los expertos legales tenían claro que esta situación era completamente abusiva, las entidades de crédito han estado constantemente intentando limitar la posibilidad de reclamar.

Pensemos que la primera persona que demandó a los bancos para la nulidad de las cláusula suelo tuvo que pasar por un penoso camino judicial que terminó en el supremo, esto quiere decir que pasó por varias intancias judiciales hasta que el Tribunal Supremo le dió la razón y por tanto pudo recuperar su dinero.

Esta sentencia contra las cláusulas suelo ha ayudado a que miles de familias puedan recuperar el dinero que han estado pagando demás. Además no podemos olvidar que la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha ampliado la reclamación a cualquier cantidad y no solo a las abonadas desde 2013.

Calculadora cláusula suelo: ¿Son realmente fiables estas calculadoras?

Las calculadoras de las cláusulas suelo han sido un gran iniciativa de las grandes asociaciones de consumidores y usuarios para poder calcular el interés y principal que el banco nos había cobrado de más por la inclusión de un interés fuera de lugar y que además suponía un gran coste.

Estas calculadoras son completamente fiables siempre que las que consultes provengan de asoaciaciones de consumidores y no de las calculadoras de los própios bancos que, sin querer o queriendo, han intendado manipular ciertos valores.

Devolucion cláusula suelo BBVA retroactivo

La devolución de la cláusula suelo del BBVA retoractiva ha sido una de las grandes noticias que hemos tenido los usuarios en 2016 gracias a los tribunales eurpeos. Sin duda esta devolución del BBVA abre la puerta a que todos los clientes de las entidades bancarias puedan empezar a reclamar la retroactividad de la cláusula suelo hoy mismo.

Devolución de la cláusula suelo

Devolución de la cláusula suelo

No olvidemos que los clientes de BBVA tendrán que solicitar esta devolución primero mediante una carta a los bancos para poder dejar constancia de que se ha agotado la vía formal y no litigiosa. No podemos olvidar que nuestra legislación obliga a ello y por tanto debemos agotar esta vía.

¿El BBVA me devolverá el dinero así de fácilmente? Pues es complicado que lo haga, te verás obligado a contratar los servicios de un abogado especilista en derecho bancario para ello, cosa que a la larga te va a salir rentable sin duda ya que la oposición del banco tiene como objetivo desanirmarte a reclamar la cláusula suelo, cosa que no debes hacer.¡Defiénde tu dinero!

Eliminar cláusula suelo: ¿Debe tener miedo al banco?

Por supuesto que debes plantearte eliminar la cláusula suelo, estás en tu derecho y miles de clientes ya lo han hecho. En sí el procedimiento de nulidad de la cláusula suelo es sencillo, pero los bancos intentarán ganar la batalla incluyendo a sus abogados en el litigio.

No dudes que las sentencias a favor de los clientes rondan el 99% en primera instancia y no puedes dejar de reclamar lo que es tuyo cuando la justicia está contigo y además la ganancia y la evitación de pagar más cantidades en el futuro son el mejor aliciente.